互联网理财产品:收益率之外仍需努力

面庞都是如此相似—相似的收益情况

这是一个盛产“宝宝”的时代。从余额宝神话开始,理财通、小金库、现金宝……就连电信、联通、移动三大运营商也争先恐后地投身到互联网理财大战中。

每日互联网理财产品收益播报很快就列成了一个长长的单子,各家公司的“孩子”多以微小的收益差别变换着名次。

的确,看看银行理财产品,截至今年一季度末的数据显示,工、建、中、农四大行中有三家的理财产品余额较年初减少。而在往年,这个余额动辄实现50%以上的年增长率。另一边,银行储蓄存款增速明显下滑仍在持续。互联网金融的涌现,一定程度上削弱了银行理财和存款的吸引力。

在市场资金面紧张时期应运而生的余额宝等互联网理财产品,高收益和便捷的流动性迅速聚集超高人气。起初,人们还看着年化收益率排名甄选中意的“宝宝”,被各种宣传噱头吸引,满怀期望地绑定银行卡、投以现金,时不时地查一查当日收益,比一比同类排名。

逐渐地,越来越多的“宝宝”粉墨登场,面庞都是如此相似—相似的收益情况,相似的产品类型,相似的申赎条款……

这还不算,各种不方便也接踵而至。

今年2月下旬开始,多家银行陆续调整了快捷支付转入额度限制,每笔限额多调降为此前的1/10至5000元,单日限额调至1万元甚至2000元,资金转入互联网理财产品的时间周期被拉长。如果你有一笔5万元银行理财到期,想转为“宝宝”类产品,那么多数会对你说声“对不起”,请分五天来购买吧!

另一边厢,曾经作为货币市场基金当日赎回当日到账的T+0垫资金主的银行们,也打着自己的算盘—互联网金融的疯狂夺城掠地,战火已经烧到了自家的存款后院。不寒而栗!多家银行为自保纷纷收紧合作闸口,有的只把垫资等便利留给自家基金公司的“宝宝”,个别银行甚至取消了与部分互联网理财产品的合作。

此外,“宝宝们”年化收益率下滑并回归近常态合理水平,此前神话般的吸引力亦随之减弱。

竞争陷入胶着,增速趋于放缓,选择接近疲态。“宝宝”们的规模增长以收益率排名作为选择标准的互联网金融大战1.0时代走向尽头。

量变之中走向质变。在一波喧嚣的投资者初识、认知、接纳之后,下一步,互联网理财必将迈入2.0时代。

这个时候,互联网理财如何才能增加客户粘性,培养客户的品牌忠诚度?

“宝宝们”不宜再过度追求收益率的噱头,而应深挖客户需求特征,针对性地提供多样化、差异化的产品,不同的期限和不同的收益与风险,让每个宝宝都有自己的特点、特长。更应提供充分投资者教育,进行清晰明了、客观充分的产品宣传。并且,申购赎回、账户通用的便捷,理财、支付、转账、消费等功能的统一,都还有很大的拓展空间,很长的探索路程。

提升这些综合、立体的
金融服务,需要的不仅仅是基金等资管机构在产品设计、管理、营销等方面的创新和提升,更需要破除壁垒,与银行、保险等金融机构联动与合作,寻求共赢机制,
合力防范风险。对于银行等大型金融机构,狭隘思维的发展无异于绊脚石,更需开放胸怀,为客户谋福利,才能赢得更广阔发展空间和长效业绩。

在互联网理财2.0时代,收益率之外,互联网理财的竞争更需提升服务,比拼内功。

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